Oito em cada dez brasileiros estão endividados, aponta pesquisa do Instituto Locomotiva

Oito em cada dez famílias brasileiras carregam dívidas. Um terço delas não consegue nem pagar as contas em dia. Esses números saíram de uma pesquisa do Instituto Locomotiva e MFM Tecnologia divulgada na quinta-feira passada, em um relatório chamado Raio-x dos Brasileiros em Situação de Inadimplência. A entidade entrevistou 983 pessoas pela internet entre 11 e 22 de setembro, homens e mulheres de todos os estados, para entender não só quem deve, mas por quê — e como as pessoas vivem com esse peso.

O cartão de crédito segue sendo o vilão da história. Responsável por 60% de todas as dívidas em aberto este ano, o plástico piorou sua posição em relação a 2022, quando representava 56%. Depois vêm os empréstimos e financiamentos junto a bancos, que afetam 43% dos endividados — também uma piora ante os 40% do ano anterior. O cheque especial aparece em 19% dos casos. Contas de luz, gás e água somam 17%. Impostos como IPVA e IPTU chegam a 15%. Celular, 14%. Compras em lojas de departamento, 12%. A lista continua com internet e TV a cabo (10%), planos de saúde (6%), mercado (5%), mensalidades escolares (4%), taxas de condomínio (4%), e uma série de outras obrigações que vão se acumulando.

Mas por que as pessoas chegam a esse ponto? A pesquisa mapeou as razões. Falta de planejamento financeiro lidera, em 36% dos casos. Desemprego vem logo atrás, em 34%. Gastos inesperados com saúde afetam 30%. Emprestar o nome para alguém fazer compras ou contratar serviços — prática que coloca o devedor na linha de fogo — aparece em 16%. Compras acima do orçamento, em 11%. Investimentos em negócios que deram prejuízo, em 10%. Falta de controle nos gastos do cônjuge, em 8%. Há ainda quem cite divórcio (6%), vícios e jogos (3%), e simplesmente esquecer de pagar uma conta (3%).

O que chama atenção é a mudança no humor dos brasileiros. Em 2022, apenas 25% dos endividados tinham certeza de que conseguiriam quitar suas dívidas. Agora, esse número subiu para 39%. Outros 23% acham que vão conseguir, mas não têm certeza. Apenas 5% afirmam que não terão condições, e 2% desistiram completamente. Entre os que mantêm otimismo, 78% pertencem às classes A e B, e 76% pretendem usar o programa Desenrola Brasil para renegociar seus débitos.

Quanto às estratégias, a mais comum é economizar dinheiro — mencionada por 60% dos endividados. Renegociar dívidas aparece em 38% dos casos, proporção que cresceu desde 2022, quando era 31%. Também aumentou a parcela de pessoas que conseguiu se estabilizar financeiramente: de 20% em 2022 para 24% este ano. Mas há um recuo importante: o percentual de brasileiros que acreditam que uma melhora na economia geral do país é o que permite sua recuperação financeira caiu de 29% para 20%.

Os endividados apontam caminhos para melhorar. Maioria (59%) diz que crédito mais barato e acessível impactaria muito sua vida. Outros 56% acreditam que orientações de qualidade sobre como organizar o orçamento ajudaria. Um dado político relevante: 41% consideram que ter acesso a serviços públicos gratuitos — creches em horário estendido, por exemplo — contribuiria para evitar novas dívidas.

As redes sociais aparecem como um agente complicador. Elas incentivam 23% dos entrevistados a ter comportamentos que pioram suas contas. Cônjuges são apontados por 10%. Quando o assunto é o programa Desenrola Brasil, oito em cada dez endividados o consideram importante. Porém, apenas 17% dizem conhecer bem a iniciativa; 58% conhecem só de ouvir falar. Uma dúvida frequente, para 57%, é se suas dívidas específicas estão cobertas pelo programa. Vinte por cento dos endividados já negociaram dívidas através dele, e 46% dos que têm certeza de conseguir pagar pretendem usar o programa para isso.