Oito em cada dez brasileiros estão endividados, aponta pesquisa do Instituto Locomotiva

Oito em cada dez famílias brasileiras carregam dívidas. Um terço delas não consegue nem pagar os juros em dia. Esses números saíram de uma pesquisa do Instituto Locomotiva e MFM Tecnologia divulgada na quinta-feira passada, baseada em 983 entrevistas realizadas entre setembro e outubro com homens e mulheres de todos os estados do país.

O cartão de crédito segue sendo o vilão da história. Responsável por 60% de todas as dívidas em aberto este ano, o plástico subiu de 56% em 2022 — um crescimento que mostra como as pessoas continuam usando crédito de curto prazo para cobrir despesas que não conseguem pagar à vista. Depois vêm os empréstimos bancários e financiamentos, que atingem 43% dos endividados, seguidos pelo cheque especial em 19%. Contas de luz, gás e água não pagas aparecem em 17% dos casos. Impostos como IPVA e IPTU, contas de celular e compras em lojas de departamento completam o quadro de inadimplência que se espraia por quase todas as formas de crédito e consumo.

As razões por trás desse endividamento em massa revelam uma população vulnerável a choques financeiros. Falta de planejamento financeiro lidera com 36%, seguida de perto pelo desemprego em 34%. Gastos inesperados com saúde atingem 30% dos inadimplentes. Há também quem tenha emprestado o nome para que outros fizessem compras ou contratassem serviços — 16% dos casos — e quem simplesmente comprou além do orçamento, em 11% das situações. O retrato é de uma população que não consegue antecipar despesas, que perde renda de forma abrupta, e que muitas vezes não tem margem para absorver uma conta médica ou um carro que quebra.

Há, porém, sinais de recuperação. Em 2022, apenas 25% dos endividados tinham certeza de que conseguiriam pagar suas dívidas. Este ano, esse número subiu para 39% — um aumento significativo que sugere melhora nas condições econômicas ou, pelo menos, maior esperança. Outros 23% acreditam que conseguirão pagar, enquanto 32% não têm certeza. Apenas 5% acreditam que não terão condições, e 2% têm certeza de que é impossível. Os mais otimistas tendem a estar nas classes A e B, representando 78% desse grupo. Já entre as mulheres e entre quem tem apenas ensino fundamental, a certeza de conseguir pagar cai drasticamente para 9%.

Quando perguntados sobre como sairiam dessa situação, 60% dos inadimplentes apontam economizar dinheiro como estratégia principal. Renegociar dívidas aparece em segundo lugar, citada por 38% — um aumento em relação aos 31% de 2022, sugerindo que mais pessoas estão buscando conversar com credores. Também houve melhora no número de brasileiros que conseguiram estabilizar suas finanças, que passou de 20% em 2022 para 24% neste ano. Mas há um dado preocupante: a porcentagem de quem acredita que a economia nacional melhorará e ajudará a quitar dívidas caiu de 29% para 20%.

O que os endividados mais pedem é acesso a crédito mais barato e acessível — 59% citam isso como algo que teria grande impacto em suas vidas. Orientações de qualidade sobre como gerenciar orçamento interessam a 56%. Políticas públicas que reduzissem custos com cuidado infantil — creches em horário estendido ou próximas de casa e trabalho — seriam valorizadas por 41%, porque liberariam recursos para pagar contas.

As redes sociais aparecem como influência negativa para 23% dos inadimplentes, levando-os a comportamentos que dificultam o pagamento das contas. Cônjuges influenciam 10%. O programa Desenrola Brasil, iniciativa do governo para renegociar dívidas, é considerado importante por oito em cada dez endividados. Mas há um problema de comunicação: 76% conhecem o programa, porém apenas 17% dizem conhecer bem. Outros 58% apenas ouviram falar. Cerca de 57% têm dúvidas sobre quais dívidas o programa contempla. Entre os endividados, 20% já negociaram dívidas pelo Desenrola, número que sobe para 28% entre os inadimplentes. Dos que têm certeza de conseguir pagar, 46% planejam usar o programa para renegociar.

O quadro que emerge é de uma população que, apesar de melhorias desde o pico da pandemia, segue frágil financeiramente. O endividamento não é escolha, mas resposta a uma renda insuficiente, desemprego, e falta de proteção contra despesas inesperadas. A esperança cresce, mas permanece desigualmente distribuída — concentrada nas classes mais altas e entre homens com melhor escolaridade. Para a maioria, a saída passa por economizar em um orçamento já apertado, renegociar com credores, e torcer para que a economia melhore.