Euro digitale, la Bce accelera: pagamenti offline e privacy garantita

La Banca centrale europea sta accelerando i lavori su un progetto che potrebbe trasformare il modo in cui gli europei pagano. L'euro digitale, secondo quanto illustrato nei giorni scorsi dall'istituto di Francoforte, rappresenta un tentativo di portare il contante nell'era digitale senza sacrificare le caratteristiche che lo rendono attraente: anonimato, semplicità, libertà di scelta. Piero Cipollone, membro del comitato esecutivo della Bce e responsabile del progetto, ha sottolineato che la nuova moneta virtuale farebbe più di una semplice aggiunta al portafoglio dei cittadini europei. «Riavvicinerebbe i cittadini europei in un mondo sempre più digitale e instabile», ha detto, «rendendo più facile la nostra vita, preservando al tempo stesso la nostra libertà di scelta».

Il calendario è ancora incerto. L'euro digitale non entrerà in circolazione prima del 2026, e comunque solo dopo che gli organi legislativi europei avranno dato il via libera. Nel frattempo, la Bce sta definendo le caratteristiche tecniche che il nuovo strumento dovrà possedere. Una delle sfide più importanti riguarda la capacità di funzionare senza connessione a internet. Questo significa che i cittadini dovranno poter pagare con l'euro digitale anche in caso di blackout elettrici o in zone senza copertura di rete. Per risolvere questo problema, Francoforte sta valutando due strade: sfruttare i sistemi di comunicazione integrati negli smartphone oppure sviluppare una smart card dotata di batteria propria.

La privacy rappresenta il secondo pilastro del progetto. Cipollone ha precisato che l'euro digitale garantirebbe una protezione dei dati significativamente superiore rispetto alle soluzioni commerciali attualmente disponibili. Per i pagamenti offline, solo chi invia il denaro e chi lo riceve avrebbero accesso alle informazioni della transazione. Per i pagamenti online, la Bce utilizzerebbe le tecnologie più avanzate per proteggere la riservatezza. Tutti i dati verrebbero pseudonimizzati e conservati all'interno della giurisdizione dell'Unione europea, beneficiando così dei più alti standard mondiali in materia di protezione della privacy e sotto il controllo di autorità indipendenti.

Un aspetto cruciale ancora in discussione riguarda i limiti di deposito. Ogni utente potrà detenere una certa quantità di euro digitali su un conto presso la Bce, un conto che non sarà remunerato. Questo limite dovrà essere abbastanza generoso da permettere i pagamenti quotidiani, ma non così elevato da destabilizzare il sistema bancario tradizionale o compromettere l'efficacia della politica monetaria europea. La Bce sta ipotizzando un tetto di tremila euro, anche se alcune banche centrali nazionali spingono per un limite inferiore, tra i millecinquecento e i duemila euro.

Dietro il progetto dell'euro digitale c'è anche una strategia geopolitica più ampia. L'Unione europea vuole ridurre la propria dipendenza dai grandi circuiti internazionali di pagamento e aumentare l'autonomia nel settore dei pagamenti. Secondo uno studio della Bce, la mancanza di concorrenza è particolarmente evidente nei pagamenti con carta, che ormai rappresentano la maggior parte delle transazioni al dettaglio in termini di valore. I circuiti internazionali gestiscono quasi due terzi delle transazioni elettroniche effettuate con carte emesse nell'area euro. Tredici dei venti paesi dell'eurozona dipendono completamente da questi circuiti internazionali perché non dispongono di alternative nazionali. Sebbene lo studio della Bce non citi esplicitamente i nomi, è chiaro che il riferimento è a Visa e Mastercard, i due giganti che dominano il mercato globale dei pagamenti con carta.