El 35,9% de españoles planea endeudarse en seis meses por dificultades económicas

El verano toca a su fin y con él llega el recordatorio que muchos españoles preferirían evitar: la realidad de las cuentas por pagar. Septiembre traerá consigo la conocida 'cuesta de septiembre', ese gasto inevitable que se multiplica en hogares con hijos en edad escolar. Después vendrán las compras navideñas. Y mientras tanto, muchas personas descubrirán que los préstamos y las tarjetas de crédito que utilizaron para financiar gastos anteriores ahora exigen su cobro, sin que el bolsillo esté preparado para afrontarlo.

Esta presión financiera ha alcanzado un punto crítico. Según el último barómetro de préstamos al consumo de la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin), el 35,90% de los consumidores españoles planea solicitar un préstamo en los próximos seis meses. Es la cifra más alta desde que comenzó a medirse este indicador en 2020. Lo alarmante no es solo que una de cada tres personas busque endeudarse, sino por qué lo hace. Aunque los viajes y vacaciones siguen siendo una motivación importante (17%), las razones ligadas a dificultades económicas dominan el panorama: el 20,10% necesita liquidez inmediata para cubrir gastos cotidianos, y el 16,30% busca refinanciar deudas ya existentes. Sumadas, estas dos categorías representan el 36,40% de todas las solicitudes de préstamo.

Esta cifra revela algo más profundo que una simple falta de planificación. Refleja el impacto real de la inflación en el poder adquisitivo de las familias españolas. Cuando casi cuatro de cada diez solicitudes de crédito responden a la necesidad de sortear dificultades económicas inmediatas, no se trata de consumo discrecional sino de supervivencia financiera. Las personas están pidiendo dinero prestado no para mejorar su vida, sino para mantenerla funcionando.

Lo que hace este escenario aún más preocupante es el contexto de tipos de interés. Durante 2023 y buena parte de 2024, el Banco Central Europeo bajó progresivamente sus tipos de referencia, desde el 4,5% hasta el 2%, lo que hizo más accesible el endeudamiento. Esa bajada explica en parte por qué los españoles se han mostrado dispuestos a pedir préstamos. Pero ese alivio fue temporal. La crisis energética derivada de la guerra en Irán obligó al BCE a invertir el rumbo. Los tipos han subido nuevamente hasta el 2,25%, y se espera que continúen aumentando. Los préstamos a corto plazo (menos de cinco años) han pasado del 9,88% en 2025 al 10,06% en 2026. Los de largo plazo (más de cinco años) han subido del 9,86% al 10,05% en el mismo período.

Esta tendencia al alza de los tipos de interés crea una trampa perversa. Justo cuando más españoles necesitan endeudarse para afrontar sus gastos, el coste de ese endeudamiento se vuelve más caro. Asufin subraya que ni el encarecimiento de la financiación ni la inflación han frenado la disposición de los españoles a pedir préstamos, pero la organización también advierte que esto es preocupante. Desde 2020, la tendencia ha sido claramente alcista, con la única excepción de 2024, cuando muchos consumidores esperaron a que bajaran los tipos antes de endeudarse. Esa pausa fue breve.

Lo que se perfila es un escenario donde las economías familiares españolas están bajo una presión creciente. La inflación ha erosionado el poder adquisitivo. Los gastos estacionales (septiembre, Navidad) llegan sin remedio. Las deudas anteriores siguen pendientes. Y ahora, cuando las personas recurren al crédito para cerrar la brecha entre lo que ganan y lo que necesitan gastar, ese crédito es más caro que hace meses. Para muchas familias, esto significa que el endeudamiento de hoy será una carga aún más pesada mañana.