BC facilita devolução de dinheiro em golpes do Pix com rastreamento de transações

No último domingo, o Banco Central colocou em prática uma mudança que promete transformar a forma como vítimas de fraude conseguem recuperar seu dinheiro no Pix. A nova regra aprimora o Mecanismo Especial de Devolução, um sistema que até agora enfrentava um problema fundamental: criminosos transferem o dinheiro roubado para outras contas tão rapidamente que, quando a vítima percebe o golpe e registra a reclamação, a conta original já está vazia.

Antes dessa mudança, os valores desviados só podiam ser recuperados a partir da conta que originalmente recebeu o dinheiro fraudulento. Era um gargalo que beneficiava os criminosos. Eles sabem que têm uma janela estreita de tempo antes que alguém perceba o roubo, então movem o dinheiro adiante, espalhando-o por múltiplas contas. Quando a vítima finalmente age, não há mais nada para recuperar no ponto de origem.

O novo sistema resolve esse problema de forma elegante. O Pix agora consegue rastrear o caminho que o dinheiro percorre através das contas, mapeando cada transferência na sequência. Essas informações são compartilhadas com as instituições financeiras envolvidas nas transações, permitindo que o dinheiro seja recuperado em até onze dias após a contestação, independentemente de quantas vezes tenha sido movido. É uma mudança técnica simples em aparência, mas profunda em seu impacto prático.

Por enquanto, a adoção dessa funcionalidade é opcional para os bancos e fintechs. Mas a partir de dois de fevereiro de dois mil e vinte e seis, ela se tornará obrigatória para todas as instituições financeiras. O Banco Central espera que essa medida aumente significativamente a identificação de contas usadas para fraudes e, consequentemente, a devolução de recursos. Quando criminosos sabem que suas contas serão identificadas e rastreadas, o incentivo para cometer fraudes diminui. Além disso, uma vez que uma conta é marcada como usada para fraude, fica mais difícil usá-la novamente para novos golpes.

Essa não é a única mudança recente no Pix voltada para segurança. Em outubro, o Banco Central implementou o chamado "botão de contestação", que permite aos consumidores contestar transações fraudulentas diretamente pelo aplicativo do banco, sem precisar falar com um atendente. É o que o BC chama de autoatendimento do Mecanismo Especial de Devolução. A ideia é simples: quanto mais rápido a vítima conseguir contestar a transação, maior a chance de o dinheiro ainda estar na conta do fraudador, disponível para ser devolvido.

Essas duas mudanças trabalham juntas. O botão de contestação acelera o processo inicial, enquanto o rastreamento de transações garante que o dinheiro possa ser recuperado mesmo que tenha sido movido. O Banco Central anunciou ambas as funcionalidades em agosto, sinalizando que a segurança do Pix é uma prioridade em evolução constante. Para as vítimas de fraude, que muitas vezes se veem presas em processos burocráticos longos e incertos, essas mudanças representam uma chance real de recuperar o que perderam.