Casa própria fica mais viável com retomada do crédito habitacional

Nos últimos anos, o cenário do financiamento imobiliário no Brasil começou a mudar. Com a reativação dos programas habitacionais e a expansão de linhas de crédito com taxas mais acessíveis, milhões de brasileiros que antes viam a casa própria como um sonho distante passaram a considerá-la uma meta concreta. A Viacredi, cooperativa de crédito que integra o sistema Ailos, é um exemplo dessa transformação em curso.

Em 2025, a cooperativa expandiu sua carteira de crédito imobiliário em 47%, acompanhando o movimento mais amplo do mercado habitacional. O crescimento não foi casual. A Viacredi atua há quatro anos no Sistema Financeiro da Habitação e tem investido sistematicamente em ampliar sua participação nos programas governamentais de financiamento. Segundo Bruno Rafael Degang, coordenador de negócios da cooperativa, a estratégia se concentra em facilitar o acesso dos cooperados ao crédito através de atendimento personalizado e análise individualizada de cada caso.

Os números refletem essa aposta. Ao final de 2025, as linhas Minha Casa, Minha Vida e Pró-Cotista somavam R$ 217,2 milhões em carteira na cooperativa, representando 24% de todo o crédito imobiliário disponível. Naquele ano, a Viacredi liberou mais de R$ 335 milhões nessas modalidades, que responderam por 31% do total de concessões de crédito para imóveis. O público que mais cresceu foi justamente o dos cooperados em busca do primeiro imóvel, impulsionados pelas condições mais acessíveis e pela retomada dos programas habitacionais.

Isabela Alves Seixas, especialista em financiamento imobiliário na Viacredi, observa que houve um aumento significativo de pessoas que antes não conseguiam acessar crédito ou adiavam essa decisão indefinidamente. Com taxas mais viáveis e uma abordagem de análise mais flexível, esse público passou a enxergar o financiamento como algo alcançável. A cooperativa oferece linhas que permitem financiar até 90% do valor do imóvel, com prazos que podem chegar a 420 meses. O diferencial está na forma como a cooperativa avalia a capacidade de pagamento: não se limita à folha de pagamento formal, mas considera outras fontes de renda e o histórico de movimentação da conta.

A história de Valdenia Sousa Alves Monte, de Indaial em Santa Catarina, ilustra concretamente como essa mudança funciona na prática. Sem vínculo formal de trabalho, ela mantinha sua conta ativa na cooperativa com movimentações constantes e controle do fluxo de caixa. Essa organização financeira foi o que permitiu que conseguisse financiamento pelo programa Minha Casa, Minha Vida com o apoio da Viacredi. "Eu tinha medo de não conseguir, porque não trabalhava com carteira registrada, mas a Viacredi foi parceira e me ajudou bastante", relata.

Por trás dessa flexibilidade há uma preocupação com educação financeira. Antes de contratar um financiamento, os cooperados são orientados a avaliar suas despesas fixas, sua renda disponível e possíveis mudanças de cenário ao longo de um prazo que pode ultrapassar três décadas. A cooperativa acompanha a concessão de crédito com orientação focada na compreensão do impacto das parcelas no orçamento familiar e na importância de manter reservas financeiras. O objetivo é que o crédito seja utilizado de forma responsável, alinhado à realidade de cada pessoa.

Degang reforça que quando se amplia o acesso ao crédito com responsabilidade, contribui-se não apenas para o mercado, mas para a qualidade de vida e o desenvolvimento das regiões onde a cooperativa atua. A recomendação para quem considera contratar um financiamento de grande valor é buscar atendimento especializado, esclarecer dúvidas e analisar diferentes cenários, garantindo que a decisão seja tomada de forma consciente e planejada. A Viacredi, maior cooperativa de crédito do Brasil em número de cooperados, conta com mais de 1 milhão de associados, presença em 28 municípios de Santa Catarina e Paraná, 112 postos de atendimento e mais de 2 mil colaboradores, gerenciando mais de R$ 16 bilhões em ativos.